可以实时到账的借款

摘要： 任何声称“100%通过、无视黑白户、无需任何审核”就能立刻放款的平台，都极有可能是诈骗或高利贷陷阱，请务必远离！合法合规的借款平台,为了控制风险，都需要进行身份验证、信用评估等基本...

任何声称“100%通过、无视黑白户、无需任何审核”就能立刻放款的平台，都极有可能是诈骗或高利贷陷阱，请务必远离！

合法合规的借款平台,为了控制风险，都需要进行身份验证、信用评估等基本流程，所谓的“实时到账”，通常指在您完成所有申请步骤后，资金能在几分钟到一小时内到达您的账户，这已经是目前金融科技能做到的最快速度了。

以下为您梳理了当前市场上主流的、相对可靠且能实现快速到账的借款渠道，并附上了各自的优缺点和注意事项，供您参考。

主流的实时到账借款渠道

这些渠道是目前大多数人会选择的方向,它们依托于大型科技公司或持牌金融机构，相对正规。

支付宝 / 微信生态内的产品（首选推荐）

这是最常见、最便捷的渠道，因为它们已经掌握了您的身份、消费、信用等大量数据，审批速度最快。

• 产品代表：

  
  （图片来源网络，侵删）
  • 支付宝： 借呗、备用金
  • 微信/ QQ： 微粒贷

• 特点：

  • 到账速度： 极快，通常在您申请并成功签约后，几分钟内就能到账。
  • 申请方式： 邀制制，您需要查看自己是否有入口，在App内搜索相关产品名称即可。
  • 额度： 根据您的芝麻信用分、账户活跃度、消费和履约记录综合评定。
  • 利率： 相对透明，通常会在申请前明确展示日利率或年化利率。

• 优点：

  • 方便快捷： 无需下载单独App，在常用软件内操作即可。
  • 流程简单： 信息填写少，审批自动化程度高。
  • 相对正规： 背后是蚂蚁集团和微众银行等持牌机构。

• 缺点：

  • 邀请制： 不是所有人都有资格使用。
  • 额度可能不高： 对于新用户或信用记录一般的用户，初始额度可能较低。

大型互联网金融平台

这些是独立的借款App,也是市场上重要的参与者。

• 产品代表：

  • 度小满（原百度金融）： 有“有钱花”等品牌。
  • 京东金融： 提供“金条”等产品。
  • 360数科： 旗下有“360借条”。
  • 信也科技（原拍拍贷） 等。

• 特点：

  • 到账速度： 快，一般审核通过后，1小时内到账，部分支持秒到。
  • 申请方式： 下载对应App，注册并填写个人信息。
  • 额度： 范围较广，从几千到几十万不等，取决于您的资质。
  • 利率： 会根据您的信用情况浮动，申请时会明确告知。

• 优点：

  • 额度选择多： 可满足不同金额的借款需求。
  • 用户基数大： 市场占有率高，操作相对成熟。

• 缺点：

  • 需要下载App： 相对生态内产品多一步操作。
  • 信息要求更全： 需要提交更详细的身份和认证信息。

银行线上信贷产品

传统银行为了应对互联网竞争,也推出了线上快贷产品。

• 产品代表：

  • 工商银行： “融e借”
  • 建设银行： “快贷”
  • 招商银行： “闪电贷”
  • 平安银行： “新一贷”

• 特点：

  • 到账速度： 快，如果已是该行客户，且有预授信额度，几分钟到几小时内到账。
  • 申请方式： 通过银行官方手机App或网上银行申请。
  • 利率： 通常可能是所有渠道中最低的，因为银行资金成本较低。
  • 要求： 对申请人的征信要求较高，通常是银行的优质客户。

• 优点：

  • 利率低： 如果符合条件，这是最划算的选择。
  • 安全可靠： 国有银行或大型股份制银行，安全性有保障。

• 缺点：

  • 门槛较高： 对征信、收入、存款等有要求，不是人人都能申请。

申请前的“必读”注意事项（非常重要！）

在您决定申请任何借款之前,请务必牢记以下几点，以保护自己的财产安全和信用记录。

1. 警惕“砍头息”

   • 定义： 借款10,000元，但到账只有9,000元，那1,000元就是“砍头息”，您却要按10,000元的本金来计算利息和还款。
   • 如何识别： 正规平台只会扣除少量（或无）手续费，但不会预先扣除本金，任何让你先交钱（如“工本费”、“解冻费”）才能放款的，100%是诈骗。

2. 看清实际年化利率（APR）

   • 不要只看“日息X元”或“千元日息X毛”，一定要找到“年化利率”这个指标进行比较，有些产品的综合年化利率可能超过24%甚至36%，属于法律不保护的高利贷范畴。

3. 选择正规持牌机构

   优先选择银行、消费金融公司（如招联、马上等）以及在证监会、银保监会备案的互联网平台，可以通过“国家企业信用信息公示系统”或“天眼查”等工具查询公司背景。

4. 保护个人信息，切勿泄露验证码

   正规平台不会在电话或短信里索要您的银行卡密码、验证码，任何索要这些信息的行为都是诈骗。

5. 量力而行，按时还款

   任何逾期都会上报央行征信系统,对未来申请房贷、车贷等产生严重影响，请确保自己有足够的还款能力。

一个简单的操作建议流程

1. 自我评估：

   • 我需要多少钱？ （确定借款额度）
   • 我能接受多高的利息？ （设定心理预期）
   • 我的信用记录怎么样？（如果不好，银行和大型平台可能很难通过）

2. 从易到难尝试：

   • 第一步： 打开支付宝和微信，查看是否有借呗、备用金、微粒贷的入口，这是最快、最方便的，优先尝试。
   • 第二步： 如果额度不够，或没有入口，可以下载度小满、京东金融等大型App进行尝试，它们通常对征信的要求比银行稍宽松。
   • 第三步： 如果您是某家银行的客户，可以尝试登录该银行的手机App，看看是否有“快贷”、“闪电贷”等线上产品，利率可能是最低的。

3. 比较与决策：

   • 同时申请多个平台可能会对征信产生“硬查询”记录，短期内不宜过多尝试，建议选择1-2个最符合条件的平台，仔细比较其额度、利率、还款期限和到账时间后，再做决定。

追求“实时到账”的借款，最安全、最便捷的途径就是支付宝的“借呗/备用金”和微信的“微粒贷”，如果额度不足，再考虑其他大型持牌平台，请务必擦亮眼睛，远离任何不正规的渠道，保护好个人财产和信息安全。