国内证区块链系统如何重塑贸易金融信任与效率？

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摘要： 核心概念：它是什么？国内证区块链系统，全称通常指“中国供应链金融区块链平台”或类似的国家级/区域性金融基础设施，它是一个基于区块链技术，用于国内信用证（Domestic Lette...

核心概念：它是什么？

国内证区块链系统，全称通常指“中国供应链金融区块链平台”或类似的国家级/区域性金融基础设施，它是一个基于区块链技术，用于国内信用证（Domestic Letter of Credit）全流程数字化、线上化处理的网络系统。

它就是利用区块链技术，把传统上依赖纸质、人工操作、流程繁琐的国内信用证业务，变成一个安全、透明、高效、可信的数字化网络。

（图片来源网络，侵删）

要理解区块链系统的价值，首先要明白它解决了什么问题,传统的国内信用证业务存在诸多痛点：

流程繁琐，效率低下：
- 开证：企业需向银行提交大量纸质单据,银行内部审批流程长。
- 通知：通过电传或邮件，易出错、被篡改。
- 交单：受益人（卖方）需将纸质单据（如发票、提单等）通过快递交给开证行，耗时耗力,且存在丢失风险。
- 承兑/付款：银行审核单据后,再次进行线下处理。
信息不透明，信任成本高：
- “信息孤岛”：开证行、通知行、保兑行、议付行等各参与方都有自己的系统，信息不互通,企业无法实时了解业务进展。
- 单据真实性难辨：伪造、变造单据的风险时有发生,银行需要投入大量人力进行核验。
- 重复融资风险：同一笔应收账款可能被企业在多家银行重复质押融资，即“一票多卖”。
操作风险大：
- 纸质单据在传递、保管过程中容易丢失、损毁。
- 人工操作环节多,容易出现录入错误或延迟。
中小企业融资难：

由于上述风险，银行对中小企业的授信非常谨慎,导致核心企业上下游的中小企业难以获得基于信用证的融资。

区块链技术的去中心化、不可篡改、可追溯、智能合约等特性,恰好能完美解决上述问题。

痛点	区块链解决方案	核心价值体现
流程繁琐	全流程线上化：从开证申请、通知、交单、审单到承兑/付款，所有环节均在链上完成。	效率提升：将过去数天甚至数周的业务缩短至几小时内，大幅降低人力和时间成本。
信息不透明	共享账本：所有参与方（银行、企业）都在同一个共享账本上实时查看业务状态和单据信息。	透明可追溯：打破“信息孤岛”，各方信息对称，企业可实时跟踪业务进度。
信任成本高	不可篡改与时间戳：所有业务操作和单据信息上链后，会盖上时间戳，任何人都无法单方面修改。	增强信任：单据的真实性得到技术保障，银行间无需反复对账，信任成本极大降低。
操作风险大	智能合约自动执行：当单据审核通过后，智能合约可自动触发付款指令，无需人工干预。	自动化与安全：减少人工操作，降低错误和道德风险，确保交易按约定执行。
中小企业融资难	可拆分、可流转：信用证项下的应收账款可以被拆分，并通过区块链转让给上下游的多级供应商。	盘活应收账款：核心企业的信用可以沿着供应链逐级传递，帮助多级中小企业获得融资。

主要参与方：

典型业务流程（简化版）：

目前国内最权威、应用最广泛的国内证区块链系统，是由上海票据交易所于2025年推出的“供应链金融平台”。

定位：国家级金融基础设施，旨在服务实体经济,特别是解决中小企业融资难问题。
核心功能：
- 国内证数字化：将传统国内信用证业务全面数字化。
- 标准化票据：将符合条件的供应链票据（包括基于国内证的票据）打包成标准化产品，在交易所市场流通,吸引更多投资者。
- 多级流转：支持应收账款在供应链的多级流转,实现信用穿透。
影响力：
- 降低融资成本：通过线上化和自动化，直接降低了银行的运营成本，从而传导至企业,降低其融资成本。
- 提升融资效率：企业从申请融资到获得资金的时间从过去的数周缩短至天级甚至小时级。
- 服务实体经济：将核心企业的信用有效注入到产业链的毛细血管中,支持了大批中小企业的发展。