微众银行区块链新动作，这次落地了啥场景？

咔咔 11-05 4 抢沙发

默认

摘要： 微众银行用区块链技术主要是为了解决金融业务中的信任、效率和协作问题，尤其是在跨机构、跨地域的业务中，我们可以从以下几个核心领域来理解微众银行用区块链干了什么：供应链金融：解决中小企...

微众银行用区块链技术主要是为了解决金融业务中的信任、效率和协作问题，尤其是在跨机构、跨地域的业务中。

我们可以从以下几个核心领域来理解微众银行用区块链干了什么：

供应链金融：解决中小企业融资难

这是微众银行最知名、最成功的区块链应用之一。

传统痛点：
- 一条供应链中,核心企业信用难以传递给多级上下游的中小企业。
- 中小企业拿着应收账款去银行融资,银行需要反复核实贸易背景，流程繁琐、成本高、效率低。
- 纸质发票、合同等易造假、易丢失。
区块链解决方案：
- 微众银行牵头研发了“微企链”（原名“区块链供应链金融平台”）。
- 核心机制： 将应收账款（如合同、发票）等资产信息记录在区块链上，由于区块链的不可篡改和可追溯特性，这些信息变得可信。
- 信用传递： 核心企业一旦确认了应付账款，这个“数字债权”就在链上生成，上游的中小企业可以凭这个可信的数字债权，在“微企链”平台便捷地获得融资，这个债权可以像“多米诺骨牌”一样在链上逐级流转，让整个链条上的企业都能享受到核心企业的信用。
- 银行角色： 微众银行不仅作为平台的技术提供方，也作为资金方，为平台上的中小企业提供贷款。
效果：
- 效率提升： 融资流程从过去的几天缩短到几分钟。
- 成本降低： 减少了大量的人工审核和纸质操作。
- 风险可控： 基于链上可信数据，银行能更精准地评估风险。

传统痛点：
- 国际汇款需要经过多个代理行,流程复杂，耗时长达数天。
- 中间环节多,手续费高昂。
- 信息不透明,客户难以追踪款项状态。
区块链解决方案：
- 微众银行是“分布式账本技术跨境支付联盟”（WeTrade）的发起方和技术支持方。
- 核心机制： 通过区块链技术，构建一个分布式的跨境支付清算网络，参与银行（如汇丰、渣打等）作为节点加入网络。
- 价值点：
  - 点对点交易： 资金可以直接在参与银行之间进行清算，绕过复杂的代理行体系。
  - 实时到账： 交易确认和清算几乎是实时的，大大缩短了处理时间。
  - 透明可追溯： 所有交易记录在链上，对参与方公开，提高了透明度。

传统痛点：
- 个人和企业在不同平台、不同机构需要重复提交身份证明材料，流程繁琐。
- 个人隐私数据容易在中心化数据库中被泄露或滥用。
区块链解决方案：
- 微众银行牵头研发了“分布式数字身份解决方案”（简称 DID）。
- 核心机制： 为每个用户或机构创建一个去中心化的、自主控制的数字身份，用户自己掌握私钥，可以自主决定向谁、在何时、分享哪些身份信息。
- 应用场景：
  - 银行开户： 用户可以通过 DID 快速完成远程身份认证，无需重复提交身份证照片等敏感信息。
  - 政务办理： 在“粤省事”等政务App上，用户可以使用 DID 进行身份验证，实现“一次认证，全网通办”。
  - 数据共享： 在获得用户授权后，不同机构之间可以安全、可信地共享身份信息，而无需直接暴露原始数据。

传统痛点：
- 电子数据（如聊天记录、合同、网页）容易被篡改，在法庭上作为证据时，其真实性难以被采信。
- 出证过程复杂,成本高。
区块链解决方案：
- 微众银行与广州仲裁委、杭州互联网法院等合作，将电子数据哈希值（数据的“指纹”）上链存证。
- 核心机制： 一旦数据上链，其哈希值就会被永久记录，且无法被篡改，任何对数据的微小改动都会导致哈希值完全不同。
- 效果：
  - 增强可信度： 法院可以直接采信链上存证的数据，大大简化了取证和核验流程。
  - 提高效率： 实现了证据的快速固定和验证，降低了司法成本。

除了直接应用,微众银行还将其区块链技术能力平台化，输出给整个行业。

代表产品： “金链盟”（金融区块链合作联盟）的底层平台“FISCO BCOS”（Financial Blockchain Open Source）。
- 定位： 这是国内首个由金融机构牵头的联盟链开源平台，完全开源。
- 目的： 降低其他企业和机构使用区块链技术的门槛，推动区块链技术在金融、政务、物联网等领域的创新应用。
- 贡献： 微众银行将自身在区块链研发上的经验和技术积累贡献出来，构建了一个繁荣的开源生态，吸引了数百家企业和机构加入，共同推动区块链技术的发展。

微众银行用区块链,可以概括为以下几个关键词：