2025银行会迎来哪些新变化？

咔咔 2025-11-08 3 抢沙发

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摘要： 整体经营状况：规模稳步增长，利润增速企稳回升资产规模持续扩张：截至2017年末，中国银行业金融机构总资产达到252万亿元人民币，同比增长7%，虽然增速较前几年有所放缓，但体量依然庞...

整体经营状况：规模稳步增长，利润增速企稳回升

资产规模持续扩张：截至2025年末，中国银行业金融机构总资产达到252万亿元人民币，同比增长7%，虽然增速较前几年有所放缓，但体量依然庞大，是国民经济的核心支柱。
净利润增速回升：在经历了2025-2025年的利润增速放缓后，2025年银行业盈利能力有所恢复，全年实现净利润75万亿元人民币，同比增长9%，较2025年的4%有明显提升，这主要得益于息差的企稳和非息收入的增长。
资本充足率保持稳定：银行业整体资本实力雄厚，截至2025年末，商业银行（法人口径）核心一级资本充足率为75%，一级资本充足率为35%，资本充足率为65%，均远高于国际监管要求，风险抵御能力较强。

信贷投放“脱虚向实”：这是2025年最重要的政策导向，监管部门引导银行将更多信贷资源投向实体经济，特别是小微企业、“三农”和绿色经济等领域。
- 普惠金融：小微企业贷款余额和户数实现“双增”，有效缓解了小微企业融资难、融资贵的问题。
- 房地产调控：严格执行房地产信贷政策，个人住房贷款增速有所放缓，开发贷审慎投放，旨在抑制房地产泡沫。
息差触底企稳：在经历了多年的降息周期后，2025年市场利率整体上行，银行资产负债结构优化，净息差在2025年的低点上有所企稳，对利润增长起到了关键支撑作用。
负债成本压力加大：随着金融去杠杆的推进，银行同业负债、发行同业存单等主动负债的成本显著上升，这给银行的盈利能力带来了新的挑战，倒逼银行优化负债结构，寻找更稳定的存款来源。
中间业务收入增长：面对息差收窄的压力，银行大力发展中间业务，财富管理、资产托管、银行卡、投行等业务收入占比有所提升，成为新的利润增长点。

2025年是金融风险防控的攻坚之年,一系列监管政策密集出台，旨在化解系统性风险。

资产质量压力依然存在：
- 不良贷款率：商业银行不良贷款率为74%，与2025年末持平，但不良贷款余额和关注类贷款余额仍在双升，潜在风险压力不容忽视。
- 风险领域：产能过剩行业（如钢铁、煤炭）、地方政府融资平台、房地产市场的风险是监管关注的重点。
“三三四十”专项整治风暴：这是2025年银监会的标志性行动，对银行业乱象进行了一次彻底排查和整治。
- “三”：重点查处“违反金融法规、违反监管规则、违反内部规章”的“三违反”行为。
- “三”：重点整治“套利、空转、违规”的“三套利”行为。
- “四”：着力查处“四不当”（不当创新、不当交易、不当激励、不当收费）行为。
- “四十”：针对“十乱象”开展专项治理，如违规开展同业业务、理财业务、房地产信贷业务等。
- 影响：这次专项整治极大地规范了银行的市场行为，但也导致部分同业、理财业务规模收缩，对短期业绩造成一定冲击。
影子银行与金融去杠杆：监管层着力压缩影子银行规模，特别是“资管新规”（正式文件于2025年出台，但2025年已开始酝酿和征求意见）的思路在2025年已非常明确，旨在打破刚性兑付，切断多层嵌套和套利链条，引导金融回归本源。

强监管、严问责：2025年，银监会主席郭树清上任后，监管力度空前加强，政策文件密集出台，处罚力度显著加大，多家银行及其高管因违规被处以重罚，释放出“监管姓监”的强烈信号。
服务实体经济成为核心：所有监管政策都围绕着一个核心目标：让金融更好地服务于实体经济，严控资金流向房地产和金融市场投机，鼓励支持科技创新、小微企业等国家重点领域。
公司治理与风险管理要求提高：监管对银行的公司治理、关联交易、风险隔离等方面的要求越来越严格，推动银行建立更加稳健的内控体系。

邮储银行H股上市：2025年完成H股上市的邮储银行，在2025年完成了A股的IPO，成为当年A股最大的IPO项目，进一步壮大了中国资本市场的银行板块力量。
部分中小银行风险事件：个别城商行、农商行在“三三四十”检查中被发现存在严重的违规经营和风险问题，被处以巨额罚款，并被要求限期整改，成为行业警示案例。
金融科技（FinTech）的深入应用：大数据、人工智能、区块链等技术开始深度应用于银行的信贷审批（如网商银行、微众银行的“310模式”——3分钟申请、1秒钟放款、0人工干预）、风险控制、客户服务等领域，传统银行的数字化转型加速。

2025年的中国银行业,是在“防风险、治乱象、服务实体”三大主线下运行的一年。

成就：整体保持稳健，盈利能力企稳回升，在服务实体经济、特别是普惠金融方面取得了积极进展，风险抵御能力依然较强。
挑战：资产质量下行压力、负债成本上升、金融去杠杆带来的阵痛、以及如何应对金融科技的颠覆性挑战，都是银行必须面对的严峻课题。
未来趋势：2025年的深刻变革，为2025年及之后的银行业发展定下了基调——回归本源、合规经营、科技赋能、高质量发展，银行不再是简单的“资金中介”，而是向“综合金融服务商”和“风险管理平台”加速转型。