英国巴莱克银行区块链落地提速，如何重塑金融信任？

摘要： 巴克莱银行是金融行业最早积极拥抱和探索区块链技术的传统银行巨头之一,其战略核心在于利用区块链技术来提升效率、降低成本、增强安全性，并巩固其在金融科技创新领域的领先地位，核心战略与理...

巴克莱银行是金融行业最早积极拥抱和探索区块链技术的传统银行巨头之一,其战略核心在于利用区块链技术来提升效率、降低成本、增强安全性，并巩固其在金融科技创新领域的领先地位。

核心战略与理念

巴克莱对区块链的看法是将其视为“金融互联网的底层协议”，一个能够重塑金融交易和后台流程的颠覆性技术，其战略主要围绕以下几点：

1. 从内部流程优化开始：早期，巴克莱并未直接推出面向消费者的区块链产品，而是选择从银行内部最复杂、成本最高的环节入手，例如贸易融资和跨境支付。
2. 拥抱开源与合作：巴克莱认识到，区块链的潜力在于其网络效应，它积极参与并主导多个重要的行业联盟，如R3和we.trade，通过合作来制定行业标准，共同开发解决方案，避免重复造轮子。
3. 探索前沿应用：除了金融交易，巴克莱还积极探索区块链在非金融领域的应用，如贸易物流（将物流信息上链）、身份验证（简化客户KYC流程）和智能合约（自动化执行合同条款）。
4. 建立内部创新团队：巴克莱成立了专门的区块链创新团队，并设立了“巴克莱区块链加速器”，为区块链初创公司提供资金、技术和市场支持，以获取外部创新力量。

主要应用与项目实例

巴克莱在区块链领域的实践非常具体,以下是一些标志性的项目：

贸易融资

这是巴克莱区块链应用最成熟的领域之一。

• 项目： eWCI (Electronic World Cargo Interchange)
• 描述： 这是一个与荷兰银行、汇丰银行等合作开发的平台，它将原本依赖于纸质单据（如提单、发票、信用证）的国际贸易流程数字化。
• 优势：
  • 速度： 将原本需要数天甚至数周的文件处理时间缩短至几小时。
  • 成本： 大幅减少了人工审核、快递和纸张成本。
  • 透明度与安全性： 所有参与方（进口商、出口商、银行、货代）在同一个共享账本上查看信息，减少了欺诈和错误的风险。
  • 自动化： 通过智能合约，当货物抵达港口、单据齐全时，可以自动触发付款流程。

跨境支付

• 项目： 与瑞波 合作
• 描述： 巴克莱曾宣布利用瑞波的RippleNet技术及其xCurrent协议，为旗下子公司Barclays UK和Barclays Corporate提供实时的跨境支付解决方案。
• 优势：
  • 速度： 实现几分钟内的跨境结算，而非传统的几天。
  • 透明度： 付款状态实时可追踪。
  • 成本： 显著降低SWIFT等传统通道的费用。

面向中小企业的贸易平台 we.trade

• 项目： we.trade
• 描述： 这是一个由巴克莱、德意志银行、法国兴业银行、荷兰银行等欧洲多家主要银行共同创建的合资公司，它是一个基于区块链的B2B贸易融资平台，专门服务于欧洲的中小企业。
• 运作模式： 中小企业可以在we.trade平台上进行交易，平台利用智能合约和区块链来管理订单、支付和融资，解决了中小企业在国际贸易中面临的信任和融资难题，巴克莱是该平台的重要创始股东和技术贡献者。

身份验证

• 项目： 巴克莱客户生命周期
• 描述： 巴克莱与微软合作，探索使用区块链技术来管理客户身份信息。
• 应用：
  • 客户入职：客户可以一次性创建一个安全的数字身份，并在与巴莱克或其他金融机构交互时重复使用，无需重复提交繁琐的身份证明文件。
  • KYC（了解你的客户）：简化了银行对客户身份的审核流程，同时增强了数据隐私和安全性。

探索性项目：智能合约和资产代币化

• 项目： 与R3合作进行概念验证
• 描述： 巴克莱与R3 CEV公司合作，进行了多个概念验证项目，
  • 贸易自动化： 利用智能合约自动执行贸易融资中的条款。
  • 资产代币化： 将现实世界的资产（如房地产、公司股权）代币化，使其可以在区块链上进行更快速、低成本的交易和分割所有权，这为未来的资产证券化和私募股权市场提供了新的可能性。

挑战与未来展望

尽管巴克莱在区块链领域取得了显著进展,但也面临着一些挑战：

1. 可扩展性： 区块链网络处理交易的速度和容量仍需提高，以应对全球金融交易的巨大规模。
2. 监管不确定性： 全球各国对加密货币和区块链技术的监管框架仍在发展中，这给银行的大规模应用带来了合规风险。
3. 标准与互操作性： 不同区块链平台之间、以及区块链与现有银行系统之间的互操作性仍然是一个难题。
4. 与传统系统的整合： 将新的区块链解决方案无缝集成到银行庞大而复杂的遗留IT系统中是一项艰巨的任务。
5. 文化阻力： 在大型传统金融机构内部推动技术变革，需要克服根深蒂固的文化和流程惯性。

巴克莱的区块链战略仍在继续演进,我们可以预见：

• 深化行业合作： 继续在we.trade等平台上投入，吸引更多企业和银行加入，扩大网络效应。
• 聚焦核心业务： 将更多精力投入到贸易融资、支付和结算等核心业务流程的深度优化上。
• 探索央行数字货币： 随着各国央行对CBDC的研究日益深入，巴克莱很可能会积极参与相关试点和应用，探索CBDC对零售和批发银行业务的影响。
• 从“概念验证”到“商业落地”： 更多早期的PoC项目将转向商业化运营，为银行创造实际价值。

英国巴克莱银行是区块链技术在金融领域应用的先行者和实践者，它没有停留在理论层面，而是通过一系列具体、务实的项目，尤其是在贸易融资和跨境支付领域，证明了区块链技术能够为传统银行业带来革命性的效率提升，其“合作共赢”的策略也使其在行业联盟中占据了重要地位，虽然前路仍有挑战，但巴克莱无疑已经为未来的金融基础设施绘制了清晰的蓝图，并将继续在这一领域扮演关键角色。