银行首笔跨境区块链，如何落地？

摘要： 核心事件回顾通常我们谈论“首笔跨境区块链落地”，最经典和最具代表性的案例是2018年9月，中国建设银行（CCB）与韩国新韩银行（SHB）成功完成的首笔基于区块链技术的国际信用证交易...

核心事件回顾

通常我们谈论“首笔跨境区块链落地”，最经典和最具代表性的案例是2025年9月，中国建设银行（CCB）与韩国新韩银行（SHB）成功完成的首笔基于区块链技术的国际信用证交易。

这被称为“全球首笔基于区块链的跨境信用证交易”，因为它在当时首次将分布式账本技术应用于两个不同国家、不同司法管辖区的银行之间，完成了传统上流程复杂、效率低下的信用证业务。

为什么这件事如此重要？（背景与痛点）

要理解其意义,首先要明白传统跨境信用证业务的痛点：

1. 流程繁琐，效率低下：信用证涉及开证行、通知行、受益人、议付行等多个参与方，每个环节都需要通过SWIFT（环球银行金融电信协会）系统发送电文，并依赖邮件、传真等方式传递单据，整个流程可能耗时数周甚至数月。
2. 成本高昂：每个中间行都会收取手续费，加上电报费、单据处理费等，综合成本不菲。
3. 信息不透明，风险高：各方信息不同步，单据的真伪和流转状态难以实时追踪，一旦出现单据不符或丢失，处理起来非常麻烦，甚至引发纠纷。
4. 操作风险大：高度依赖人工操作，录入错误、信息遗漏等问题时有发生。

区块链是如何解决这些问题的？（解决方案）

建行和新韩银行的合作,正是利用区块链技术，从根本上重塑了这一业务流程，他们主要应用了区块链的以下核心特性：

1. 去中心化与分布式账本

   

   • 变革：不再依赖单一的中心化机构（如SWIFT或某一家清算行）来传递信息，所有参与方（开证行、受益人等）都在同一个共享的、不可篡改的账本上。
   • 效果：实现了“一点写入，多方共享”，信息透明且实时同步。

2. 不可篡改与可追溯

   • 变革：一旦一笔交易（如信用证开立、交单、承兑）被记录在区块链上，就几乎不可能被修改或删除，每个操作都会盖上时间戳，形成完整的审计 trail。
   • 效果：极大地增强了交易的安全性和可信度，有效防止了欺诈和单据篡改。

3. 智能合约

   • 变革：将信用证业务的核心条款（如交单要求、付款条件）以代码的形式写入智能合约中。
   • 效果：实现了交易的自动化执行，当受益人提交的单据（通过区块链上传）满足了智能合约预设的所有条件时，付款会自动触发，无需人工干预，这大大缩短了处理时间，从数周缩短到了数小时。

交易流程的简化对比

深远影响与意义

建行与新韩银行的这次成功落地,其意义远超一笔交易本身：

1. 对银行业：

   • 验证了技术可行性：证明了区块链技术完全有能力承载和优化复杂的跨境金融业务，为全球银行提供了可复制的范本。
   • 开启了“区块链+跨境金融”的新赛道：此后，全球各大银行和金融机构纷纷加速布局跨境支付、贸易融资、资产托管等领域的区块链应用。

2. 对企业（尤其是外贸企业）：

   • 大幅提升效率：资金周转速度加快，有助于企业抓住市场机遇。
   • 显著降低成本：减少了中间环节的手续费和时间成本。
   • 增强交易确定性：全程可追溯，让企业对交易状态了如指掌，降低了不确定性风险。

3. 对行业生态：

   • 推动标准建立：催生了一系列基于区块链的贸易金融平台和标准，如we.trade（欧洲）、Contour（全球）等。
   • 促进监管科技发展：监管机构可以更方便地通过区块链节点实时监控跨境资金流动，提升监管效率。

后续发展与现状

自2025年“首单”之后，跨境区块链金融应用进入了快车道：

• 从“单点”到“网络”：从两家银行之间的试点，发展到多家银行、多国参与的联盟链网络，中国香港的“贸易联动”(WeTrade)平台、中国的“粤港澳大湾区贸易金融区块链平台”等，都吸引了众多银行和企业加入。
• 应用场景扩展：除了信用证，跨境支付（如跨境人民币支付）、供应链金融、外汇交易等场景也纷纷上链。
• 技术融合加深：区块链与人工智能、物联网等技术结合，用于实现更智能的单据识别和货物状态监控。

银行首笔跨境区块链的落地，是金融科技从概念走向实践的关键一步。 它不仅解决了传统跨境贸易融资中的“痛点”，更展示了一种全新的、更高效、更透明、更安全的未来金融服务模式，它标志着全球金融业在数字化、网络化转型道路上迈出了坚实的一步，其影响至今仍在持续深化。